Большинство клиентов Company Express Group, регистрирующих компанию, нуждаются также в банковских и инвестиционных услугах для более полной выгоды использования оффшорной юрисдикции. Следуя пожеланиям клиентов, Company Express Group установила тесные рабочие взаимоотношения со множеством международных финансовых институтов и, следовательно, может оказывать содействие при открытии корпоративных, трастовых, личных и инвестиционных счетов в любой конвертируемой валюте.

Важная информация правового характера:

Никакая информация, предлагаемая в интернет-гостиной Company Express Group, не должна интерпретироваться как призыв, предложение или рекомендация приобрести или предложить какие-либо услуги в области инвестиций или банковского дела или заключить какую-либо другую сделку. Описанные на этих интернет-страницах продукты и услуги могут быть недоступны жителям некоторых стран. Для получения более подробной информации об ограничениях продаж, связанных с соответствующей услугой, свяжитесь с нами.
Счета в зарубежных банках

В современном деловом мире сложно представить компанию, не имеющую банковского счета. Без банковского счета может существовать компания, созданная для владения имуществом и не ведущая активной деятельности. Обычно, компания ведет почти все свои коммерческие операции через свой банковский счет. Во многих странах мира номер банковского счета компании относится к числу основных реквизитов компании, поэтому открытие и содержание банковского счета является неотъемлемой частью ведения бизнеса и к этому нужно подходить со всей ответственностью. Что для этого надо знать?

  • Критерии выбора банка
  • Основные типы банковских счетов
  • Требования банков к клиентам

Критерии выбора банка

Обратите внимание на то, что большинство компаний отличаются друг от друга и ставят перед собой разные цели, соответственно, для них могут представлять интерес и разные критерии выбора банка. К основным критериям при выборе банка можно отнести следующее:

  • политическая и экономическая стабильность страны нахождения банка;
  • надежность и престижность банка;
  • степень контроля над банковскими операциями со стороны государства, в котором расположен банк;
  • соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету;
  • минимальный депозит;
  • стоимость обслуживания;
  • перечень банковских услуг, оказываемых клиентам;
  • удобство обслуживания дистанционных клиентов (факс, модем);
  • возможность получения кредитных карт;
  • проценты по текущим и депозитным счетам;
  • наличие инвестиционных программ;
  • территориальное расположение банка и его отделений.

Выбирая банк, владелец оффшорной компании, в первую очередь, должен учитывать стоящие перед нерезидентной компанией цели. К их числу можно отнести:

Частые перечисления по торговым или другим коммерческим операциям. В этом случае наиболее важными критериями выбора банка будут являться быстрота осуществляемых банком перечислений и удобность управления счетом. Здесь важны разработанные банками системы дистанционного управления счетом (INTERNET-BANKING).

Размещение средств в банке на длительный период времени. Учитывается надежность банка и размер выплачиваемых по депозиту процентов. Для накопления средств лучше всего открывать счета в надежных и крупных банках, расположенных в стабильных и экономически развитых странах.

Инвестирование и самостоятельное управление вложенными средствами. В данном случае основной задачей является «работа» свободных и незадействованных в основном бизнесе средств и получение более высокого дохода по сравнению со стандартными процентами, начисляемыми по обычному банковскому депозиту. Безусловно, рассматривать следует варианты открытия счета в одном из инвестиционных банков, которые профессионально помогут разместить средства клиента на международных фондовых рынках.

Следует обратить внимание и на возможные законодательные требования к юридическим и физическим лицам, резидентам и нерезидентам той страны, в банке которой планируется открыть счет. Важно знать и о взаимоотношениях между странами расположения банка и регистрации нерезидентной компании, для которой открывается счет.

Основные типы банковских счетов

  • Текущий счет (current account) предназначен для обслуживания коммерческой деятельности либо личных расходов владельца счета. Такой счет может называться торговым. На остаток по такому счету проценты либо не начисляются вовсе, либо они символические. К текущему счету может быть привязана чековая книжка или дебитная карточка.
  • Карточный счет (card account) открывается при получении клиентом кредитной карточки. Такой счет служит для учета операций по карточке, к которой он привязан, и последующего погашения задолженности клиентом, обычно с текущего счета.
    Депозитный счет (fixed deposit account) – счет, на котором деньги должны непрерывно храниться в течение определенного минимального срока. Требования к минимальному депозиту зависят от конкретного банка.
  • Инвестиционный счет (investment account). В этом случае счет используется для хранения заработанных средств, их накопления и/или инвестирования.
  • Частный инвестиционный счет (private banking account). Предназначен для долгосрочного инвестирования. Этот счет открывается в специализированном отделении банка или в специализированном банке по привлечению и размещению частных инвестиций.
  • Операционный инвестиционный счет (brokerage account, investment account) С помощью такого счета обслуживаются текущие операции по купле и продаже ценных бумаг через определенного брокера. Открывается он в брокерской компании или в банке, оказывающем брокерские услуги на рынке ценных бумаг.

Требования банков к клиентам

После событий 11 сентября 2001 года в США порядок открытия счетов в мировых банках изменился. В настоящее время банки следуют правилу «Знай своего клиента» (KYC Know Your Client). Это требование продиктовано борьбой против «отмывания» денег через корпоративные и личные счета клиентов.

На данный момент, всеми странами безоговорочно признаются «грязными» только те деньги, которые были получены от наркобизнеса, незаконной торговли оружием, работорговли и экспорта проституции.

Практически все страны, включая большинство оффшорных юрисдикций, официально объявили войну «отмыванию» денег. В доказательство этому ими приняты соответствующие законы и разработаны методики, согласно которым финансовые институты, юристы, корпоративные агенты и другие участники рынка регистрации компаний и открытия счетов, должны всесторонне помогать выявлять «отмываемые» деньги на любой стадии. В противном случае, т.е. при игнорировании этих законов и методик, может быть отозвана лицензия.

Обычно для процедуры открытия банковского счета требуются следующие документы и информация:

  • Документы, подтверждающие личность распорядителей счета (владельцев, директоров, иных лиц, действующих по доверенности). Как правило, достаточно копии паспортов с образцами их подписей и протокола о назначении директоров. Все копии должны быть нотариально заверены.
  • Копии учредительных документов компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации). Все копии должны быть нотариально заверены.
  • Рекомендации других банков, в которых у компании открыты счета, либо партнеров компании, адресованные “To Whom It May Concern”, либо существующие контракты и выставленные счета.
  • Документы, подтверждающие постоянный адрес местожительства директоров, владельцев, лиц, действующих по доверенности, например, телефонные счета или счета за услуги, выписанные на адрес этого лица.
  • Письмо в свободной форме с указанием рода деятельности, товарооборота, географии деятельности компании, для которой открывается данный счёт.

В отдельных случаях банк может потребовать предоставить оригиналы уставных документов, с последующим возвратом, запросить дополнительные документы, а также назначить собеседование представителю компании.

Процедура открытия счета может длиться от 1 дня до 1 месяца, это зависит от страны, в которой банк находится и от внутреннего регламента банка.